Вклады сбербанка. Ипотека в Сбербанке: условия, процентные ставки, вклады Рублевые вклады сбербанка в году

В самом ближайшем времени в Сбербанке начнется действие политики «Mobile First», в соответствии с которой первоначальная реализация любых новых финансовых продуктов и новшеств будет проходить в виде мобильных приложений и 2015 год уже обозначен как «год цифровой революции».

Об этом и других дигитальных нововведениях стало известно в ходе очередного межрегионального пресс-брифинга Волго-Вятского филиала Сбербанка, прошедшего 15 января. Брифинг прошел при участии журналистов, представляющих Мордовию, Татарстан, Чувашию, Республику Марий Эл, Нижегородскую, Кировскую и Владимирскую области. В качестве основного спикера выступил Игорь Краснов, директор управления «Банк ХХI» Волго-Вятского филиала Сбербанка.

По словам Краснова, совершение платежей и переводов уже стало настолько привычным и естественным действием, что мы не замечает, да и вовсе не думаем о том, сколь трудоемки и сложны эти операции. Каждый день 2014 года количество платежей, которые совершались в Сбербанке доходило до 572 тыс., что на 38% превысило показатель 2013 года. Из них 134 тыс. являются платежами за предоставление коммунальных услуг. За истекшие 2-3 года количество платежей за сотовую связь вывели Волго-Вятский Сбербанк в число лидеров рынка (49%). Причем эта оплата осуществляется различными способами. Все это стало реальностью за счет давно ставших привычными в странах Запада, но еще пока know-hоw на нашем рынке - автоплатежей. Количество организаций, которые работают в этой системе за 2014 год показало 10-кратное увеличение. Каждый месяц 80 тыс. клиентов во всех регионах России предпочитают переложить свою ответственность за оплату счетов за коммунальное обслуживание на Сбербанк . В первом квартале 2015 года перечень услуг, предоставляемых Сбербанком, пополнится автопереводами.

2014 год продемонстрировал резкий рост количества клиентов, пользующихся системой Сбербанк-онлайн (на 128%). 44%-й рост пришелся на количество клиентов, совершающих оплату с помощью мобильных устройств. Вместе с Федеральным Казначейством был осуществлен запуск онлайн сервисов доя того, чтобы можно было оплачивать бюджетные платежи (штрафы, налоги).

Краснов, говоря о многократном росте клиентской базы в направлении безналичных платежей, обратил внимание присутствующих на то, что банк нацелен не только на улучшение своих платежных сервисов, но и изменение всей индустрии приема платежей в нашей стране. Сбербанк осуществил разработку единого стандарта по штрих-кодированию, единого информационного наполнения полей платежной документации. Инициативу принял Росстандарт. Также реализован выпуск федерального стандарта 2-мерного штрих-кода для платежей. На сегодняшнем этапе в Волго-Вятском Сбербанке на долю платежей с квитанциями, принимаемых по штрих-коду, приходится 73%.

Кроме того, Краснов рассказал о проходящей сейчас в Сбербанке акции «Счастливый онлайн платеж», когда любой коммунальный платеж, который был совершен через систему Сбербанк-Онлайн до 1 февраля 2015 года предоставит клиенту возможность стать обладателем приза от 0,5 до 10 тыс. рублей.

По словам спикера, наступивший год пройдет под знаком нового политического принципа - «mobile first». Разработка любого нового сервиса Сбербанка в первую очередь будет осуществляться для мобильных платформ. Поскольку нет ничего проще, чем оплата со смартфона, находящегося у клиента большую часть активного времени суток. Не стоит забывать, что сегодня мировая тенденция как раз и связана с переходом к «умным гаджетам». НК настоящему времени 212 тыс. клиентов Волго-Вятского филиала Сбербанка используют мобильные приложения сервиса Сбербанк-Онлайн, а это на 173% превышает показатель начала прошлого года. Мобильное приложение Сбербанка получило высокую оценку и является одним из лучших в странах Центральной и Восточной Европы - таков вердикт Global finanсе, и лучшим в нашей стране - оценка, вынесенная агентством Synovate.

Однако пока не вредрен «Mobile First» Сбербанк может похвастаться тем, что, например, в банке активными темпами идет подготовка к запуску усовершенствованного мобильного приложения Сбербанк Онлайн для ОС Android. Его главная особенность - наличие встроенного антивирусного обеспечения. Приложением смогут пользоваться клиенты, владеющие русским и английским языками, а его эксплуатация запланирована на первый квартал этого года. Продолжается работа, направленная на интеграцию приложения Сбербанк Онлайн с системой Yandex.Деньги, с интернет-порталами государственных услуг, ГИБДД и налоговой службы.

Если же вернуться к итогам прошлого года, то в Сбербанке продолжается активное развитие дистанционных каналов обслуживания, собственно с этим связаны приоритетные планы банка и на текущий год.

С успехом развиваются и онлайн-вклады. Например, в Нижегородской области в Сбербанке клиенты открыли свыше 40 тысяч онлайн-вкладов в суммарном объеме примерно 8 млрд. рублей. Если говорить о денежном выражении, то рост по сравнению с 2013 годом составил 52%, а количество - на 40%. Сейчас в Сбербанке клиенты могут воспользоваться 3-мя видами онлайн-вкладов, от 1 месяца до 3-х лет, не только в рублях, но и в иностранной валюте. С 24 декабря 2014 года в банке произошло повышение процентных ставок по вкладам, открытым онлайн для физических лиц. Онлайн-вклад открывается дистанционно при помощи интернет-банка «Сбербанк Онлайн», мобильного приложения «Сбербанк Онлайн», а также через устройства самообслуживания Сбербанка.

Уже более 20 лет благодаря Государственной поддержке и различным программам приобретения жилья покупать недвижимость в кредит предпочитает огромное количество россиян. Среди кредитных организаций Сбербанк России занимает лидирующие позиции в предоставлении займов на квартиры, коттеджи, строящееся жилье. Ежегодно Сбербанк разрабатывает новые жилищные ипотечные программы и работает над улучшением условий и снижением процентных ставок по уже существующим займам.

Вконтакте

Условия выдачи ипотечных кредитов в Сбербанке 2015

Получить кредит могут также и клиенты, не имеющие официального дохода и занятости.

Кроме того, те, кто следит за новостями Сбербанка, знают, что можно оформить ипотеку, воспользовавшись льготами во время проведения различных акций.

Основные условия выдачи ипотечных кредитов:

• Возраст заемщика от 21 года до 75 лет на момент прекращения действия договора;
• Трудовой стаж – не менее 1 года;
• Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
• Возможность привлечения 3 созаемщиков;
• Срок погашения кредита – до 30 лет;
• Возможность использования материнского капитала для первоначального взноса;
• Первоначальный взнос 10 % (по программе «Молодая семья»).

Условия кредитования могут меняться в зависимости от конкретного вида приобретаемого жилья. Так, например, если банк участвует в долевом строительстве дома, в котором приобретается квартира по ипотеке, то клиенту предоставляется скидка 0,5% годовых. Также скидки и льготы предусмотрены для тех, кто принимает участие в зарплатных программах Сбербанка.

Ипотечные программы Сбербанка

Существует несколько программ ипотечного кредитования в Сбербанке. В 2015 году актуальными остаются займы на «вторичное» жилье и новостройки, ипотека для молодых семей и военнослужащих. С начала 2015 года объемы кредитования по социальным программам особенно возросли.

Ипотека для молодых семей

«Молодой» считается семья, в которой хотя бы один ее член на момент получения кредита не достиг 35 лет. Если это условие соблюдено, то Сбербанк готов рассмотреть заявку на выдачу определенной субсидии. Полученную сумму молодая семья может потратить на покупку собственного жилья или внести ее в виде первоначальной суммы при покупке жилья в кредит.

2015 году банк предоставляет семьям заем, который составляет 35% для тех, у кого еще нет детей, и 40% — семьям с детьми. Кредит выдается на срок до 30 лет под 11%-14,5% годовых.

Особенности:

• Возможно участие 6 созаемщиков;
• Доступно внесение материнского капитала в виде первоначального взноса;
• Приостановка выплаты основной части кредита при рождении ребенка и до достижения им 3-х летнего возраста.

По программе «молодая семья» Сбербанк берет на себя расчет площади жилья, которое может приобрести семейная пара. Если Квартира, которую вы собираетесь приобрести по ипотеке больше, чем рассчитал банк, то кредит получить не удастся.

Ипотека на «первичном» рынке

Эта программа позволяет приобрести в кредит жилье в строящемся доме. Такой вид кредитования особенно популярен в больших городах, где строятся целые микрорайоны. По условиям программы заемщик должен внести в банк не меньше 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет. До окончания строительства и оформления жилья в собственность ставка банка будет составлять 17%.

Особенности:

• Снижение ставки банка на 1% при получении свидетельства о праве собственности;
• Финансовая привлекательность программы по сравнению с другими банками, процентные ставки которых при покупке жилья в новостройках, составляют не менее 18-20%;
• Если в строительстве дома Сбербанк России принимает долевое участие, ставка может быть снижена на 0,5%.

Ипотека для военнослужащих

Специально разработанная программа для военных – участников накопительно-ипотечной системы Сбербанка. По ней приобрести жилье, как на «первичном», так и на «вторичном» рынке можно на срок до 20 лет.

Условия этой программы особенно привлекательны, так как военнослужащим не нужно подтверждать свой доход и оформлять договор страхования жизни, как это требуется от других категорий граждан.

Особенности:

• Погасить заем необходимо до достижения заемщиком 45 лет;
• Низкая ставка по кредиту – 9,5% (первые 4 года), далее – 10,9%.

Единственным «минусом» этой программы является фиксированная максимальная сумма кредита. В 2015 году она не может быть более 1,9 млн. руб.

Ипотека Сбербанка бюджетникам

Программа предусмотрена для молодых преподавателей и работает при поддержке государства. До сих пор учителя и медики считаются социально-незащищенной категорией людей, неспособных самостоятельно приобрести квартиру или дом.
Сбербанк предоставляет людям, получающим заработную плату из бюджетных средств ипотечный кредит с процентной ставкой от 9,5%.
При этом для бюджетников предусмотрена субсидия не более 20% от стоимости кредита, которую заемщик должен будет внести в банк в виде погашения процентов.

Особенности:

• Срок кредита от 20 до 30 лет;
• На момент погашения заемщику не должно быть более 45 лет;
• Площадь жилья на каждого члена семь должна быть не более 18м2;
• Подтверждение доходов и оформление страховки снижает годовую ставку.

По данной программе можно купит жилье, как в новостройке, так и на «вторичном» рынке. Получить кредит не смогут те, кто уже имеют жилье в собственности. Исключение составляют бюджетники, проживающие на одной территории с больным человеком, заболевание которого может быть опасно для жизни окружающих.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов

Сбербанк дает возможность погасить кредит, взятый на приобретение жилья, в другом банке собственным займом. Главным условие такого кредита является обязательное наличие свидетельства о собственности на квартиру. Срок займа не должен превышать 30 лет, а первоначальный взнос заемщика составлять 20%.

Особенности:

• Процентная ставка от 15,25%;
• Может быть привлечено до 3-х созаемщиков;
• Банку потребуется повторная оценка жилья, а также страховка;
• Приобретаемая недвижимость выступает обеспечением при получении кредита.

Выданная банком сумма зависит от стоимости жилья, заем может составить до 80% от этой суммы.

Ипотечный кредит по двум документам

Эта банковская программа работает всего год, но уже заслужила популярность. Она рассчитана на тех, у кого нет ни времени, ни желания возиться с многочисленными документами и справками, а также не могут документально подтвердить свою платежеспособность.

Для подачи заявки достаточно предъявить российский паспорт и любой другой документ (СНИЛС, ИНН, водительские права).

Особенности:

• Первоначальный взнос по кредиту должен быть не менее 40% от общей суммы;
• Ставка автоматически увеличится на 0,5%;
• Могут понадобиться созаемщики.

Какие документы необходимы для получения ипотеки

При подаче заявки на получения кредита, как правило, Сбербанк рассматривает стандартный пакет, но, если вами выбрана специальная программа кредитования, могут понадобиться дополнительные документы. Для предъявления понадобятся:

• Заявление (на бланке Сбербанка);
• Российские паспорта заемщика, созаемщиков, поручителей, залогодателей;
• Справка 2НДФЛ, подтверждающая доходы заемщика с подписью главного бухгалтера предприятия. Если нет возможности ее получить, можно заполнить сведения о платежеспособности на специальной форме банка, однако, такая «непрозрачность» может отрицательно сказаться на конечном результате;
• Трудовая книжка и трудовой договор. Документы должны быть юридически грамотно оформлены, заверены начальником отдела по работе с персоналом и синей гербовой печатью.

Если банк удовлетворит ваше заявление об ипотечном кредите, то понадобятся еще и документы на приобретаемую квартиру или дом. Предоставить их банку нужно не позднее 120 дней с момента подписания договора.

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2015 году

• В филиале банка заполните бланк-заявку на кредит. Отвечайте на все вопросы правдиво и максимально полно;
• Если банк известил вас об одобрении заявки, выберите жилищный объект, в соответствие с требованиями банка – квартира или дом должны иметь в собственности коммуникации, не являться культурным или историческим наследием, технический износ не более 50%, и др.;
• Приложите акт оценки стоимости, данные из ЕГР, БТИ и домовой книги;
• Получите и заверьте своей подписью кредитный договор;
• Примите свидетельство о регистрации прав собственности.

Если все пункты соблюдены, банк выдаст кредит. Если регистрация прав собственности произойдет до момента получения денежных средств, процентная ставка по кредиту увеличится на 1%.

Со всей серьезностью и ответственность оцените все возможные риски, связанные с ситуацией в стране, стабильностью работы вашего предприятия, состоянием здоровья и другие. Постарайтесь просчитать рост своих доходов хотя бы на половину срока погашения ипотеки.

Если среди партнеров банка есть другие финансовые учреждения, риэлторские или строительные компании, можно сэкономит на стоимости кредита. Как правило.

Сбербанк снижает ставку, если участвует в долевом строительстве того жилого объекта, в котором вы собираетесь купить квартиру.

Если вы длительный срок пользуетесь пластиковой зарплатной картой Сбербанка, сроки рассмотрения заявки могут быть ускорены. Кроме того, с 2015 года Сбербанк снижает ставку на кредиты для владельцев зарплатных карт.

Следите за финансовыми прогнозами на предоставление продуктов банка. Возможно, в будущем банк планирует повышение ставок и с получением ипотечного кредита придется поторопиться.

В 2015 году Сбербанк не предоставляет никаких специальных программ в виде автокредита. Кредиты с залогом в виде автомобиля были отменены в банке в декабре 2014 года. О сроках и возможности возобновления специальных программ автокредитования пока не сообщается.

Клиентам, желающим приобрести автомобиль на кредитные средства Сбербанка, предлагается воспользоваться обыкновенным кредитом без обеспечения либо взять кредит под поручительство физических лиц. То есть, банк в данном случае не волнует, на что вы потратите кредитные средства, а ваша машина не останется в залоге у банка.

Условия предоставление «автокредитов» в Сбербанке в 2015 году

Процентные ставки 2015 года по «автокредиту» без обеспечения в Сбербанке

Процентные ставки 2015 года по «автокредиту» с поручителями в Сбербанке

Конечная величина процентной ставка будет зависеть от срока кредита и его суммы.

Требования к заемщику

Для кредита без обеспечения

• Возраст: 21-65 лет;

Для кредита с поручительством

• Возраст:18-75 лет;
• Стаж работы: не менее полугода на текущем месте работы и не менее года общего трудового стажа за последние 5 лет.

Необходимые документы

• Заявление на предоставление «автокредита» (можно заполнить в отделении);
• Паспорт гражданина РФ заемщика, созаемщиков и поручителей при наличии;
• Справка с места работы;
• Документы с подтверждением финансового состояния заемщика/созаемщиков/поручителей (2-НДФЛ или справка по форме Сбербанка).

В связи с тем, что никаких залогов (кроме ипотечных) в 2015 году Сбербанк не оформляет, «автокредит» можно брать как на новый, так и на подержанный автомобиль без изменения условий кредита. Для оформления «автокредита» нужно обратиться в любое отделение Сбербанка с перечисленными выше документами. Рассчитать «автокредит» можно на

На данной странице портала Банки.ру представлена самая актуальная информация по вкладам для физических лиц, действующим в Сбербанке России в настоящий момент. Здесь вы найдете подробные сведения об условиях и процентных ставках по вкладам крупнейшего российского банка.

Линейка вкладов Сбербанка достаточно разнообразна и включает в себя срочные вклады для различных категорий граждан. Сбербанк предлагает выгодные вклады с капитализацией процентов, возможностью пополнения и совершения расходных операций, мультивалютные, а также вклады для пенсионеров на более привлекательных условиях. Большинство вкладов предусматривают возможность досрочного расторжения на льготных условиях. Вклады, открываемые через систему «Сбербанк Онлайн», также отличаются повышенными процентами.

Как выбрать выгодный вклад в Сбербанке?

• Сравнить предложения в различных источниках - Банки.ру заключает договор о специальных более выгодных условиях для своих посетителей.
• Изучить основные типы вкладов и выбрать какая программа вам удобнее:

1. С капитализацией процентов - дает дополнительный доход, но иногда выгоднее получать проценты ежемесячно.
2. С пополнением - это увеличение тела вклада сейчас в различных продуктах может иметь ограничение по возможной дате последнего перед окончанием срока договора пополнения, и ставка здесь может быть ниже.
3. Сумма не более 1,4 млн рублей- не превышайте сумму подходящую под программу страхования банковских продуктов.

Сбербанк в 2015 году предлагает населению ипотечные и потребительские займы на выгодных условиях. Гражданам доступны различные программы в зависимости от целей кредитования. Процентные ставки зависят от параметров ссуды и предоставленных документов.

Кредит наличными на любые цели в Сбербанке можно оформить без обеспечения и с поручительством.

1. Заем без обеспечения выдается гражданам на срок до 5 лет под ставку 17,5–29,5% в год. Максимальная сумма составляет 1,5 млн р.
2. Кредит с поручительством клиентам доступен в сумме до 3 млн р. Максимальный период действия договора – 5 лет. Ставка варьируется от 16,5 до 28,5%.

Требования к заемщикам позволяют получать кредиты пенсионерам в Сбербанке (условия 2015 года предусматривают максимальный возраст 75 лет). Решение по заявкам на потребительский кредит принимается банком до 2-х дней с момента получения заявки от клиента.

Сбербанк ипотечный кредит: условия в 2015 году

В 2015 году в Сбербанке предусмотрено несколько для населения.

1. Приобретение готового жилья . Клиентам предлагается заем в размере от 300 тыс. р. на покупку вторичного жилья (дом, квартира, коттедж). Ставка по кредиту составляет от 13 до 14,5% годовых; первый взнос рассматривается не менее 15% от стоимости объекта. Максимальный срок договора – 30 лет.
2. Покупка строящегося жилья . В рамках данной программы клиентам доступна сумма от 300 тыс. р. на срок до 30 лет. Ставка по займу составляет 13,5–14,5%. Первый взнос должен быть не менее 20% от стоимости объекта недвижимости. Оформляя данный жилищный кредит от Сбербанка, клиенту не обязательно предоставлять справку о доходах. Купить новостройку можно с использованием государственной ипотечной программы. В данном случае ставка составляет 11,9%, сумма – от 45 тыс. до 8 млн р.
3. Строительство жилого дома . Клиентам доступна для оформления сумма от 300 тыс. р. на срок до 30 лет. Первый взнос принимается от 30%. Ставки находятся в диапазоне 14–14,75% в год.
4. Загородная недвижимость . Заем можно оформить для покупки или строительства садового дома, дачи, прочих зданий потребительского назначения, а также для покупки земельного участка. Минимальная сумма займа – 300 тыс. р. Ставки по кредиту составляют от 13,5% до 14,25%. Первый взнос принимается от 30%, максимальный период действия договора – 30 лет.
5. Военная ипотека . В рамках данной программы клиентам предусмотрена возможность оформить заем на срок до 15 лет под ставку 12,5%. Взять деньги можно на покупку готового или приобретение строящегося жилья.
6. Ипотека с материнским капиталом . Для первого взноса по программам кредитования на готовое и строящееся жилье можно использовать сертификат материнского капитала.

• оценка объекта недвижимости у независимого эксперта;
• оплата услуг нотариуса;
• регистрация сделки в гос.органах (в Регистрационной палате);
• страховка предмета залога.